結合保險以房養老 適合資產繼承觀念重客戶

1/24/2018

2017/06/21 結合保險以房養老 適合資產繼承觀念重客戶 
2017年6月21日10:59 經濟日報／葉憶如／即時報導華南銀於今年5月開辦升級版以房養老「美滿享福貸」後，成為業界第一家同時提供一般版與保險年金版「以房養老」的行庫，開辦近一個月詢問不斷。華南銀行主管表示，據了解，許多客戶「資產繼承」傳統觀念仍重，希望把房子留給子女，又不想造成子女負擔，「美滿享福貸」正好符合這類型客戶的需求。整體而言，年長者認為「美滿享福貸」比一般型「以房養老」貸款更具保障，且一般型的貸款年齡大都限制63歲以上、利率至少2%以上；「美滿享福貸」年齡則降到60歲、利率更優惠僅1.83%。除此之外，「美滿享福貸」還具備三大優點。一是借款人的房子若因都更、天災等因素而滅失，保險年金仍會繼續給付；二是透過安養信託協助保障生活資金，防止詐騙及不肖子孫覬覦；三是投保時被保險人免體檢、免健康告知，保險公司承保後，無論借款人的健康狀況如何，都會定期給付年金，若貸款到期時借款人仍生存，也會採展延貸款到期日的方式，來保障年長者的居住權。華南銀行自2016年3月開辦第一版「安養房貸」，以提供「不動用不計息、可隨借隨還」的靈活機制，受到年長者的好評，貸放件數高居業界前三名。今年再推出結合信託及年金保險的「美滿享福貸」，更符合有資產傳承規畫的客群需求。由於高齡化與少子化的社會趨勢，華南銀行「美滿享福貸」開辦近一個月以來，民眾詢問十分踴躍。華南銀行表示日前台北市一名75歲的年長者，與已婚的兒子同住在其名下的一間公寓，手邊亦沒有其他多餘資產，無意間在報紙上看到介紹「以房養老」貸款的新聞，為了減輕兒子奉養負擔及提升生活品質，即考慮申辦。正巧華南銀行新推出結合安養信託與即期年金保險的「以房養老」商品「美滿享福貸」，在行員細心解說及律師諮詢後，該名長者決定申辦，主要考量透過信託及保險可保障生活資金，且借款期間20年，於第17年左右所領保險年金給付總額已超過貸款本金，若於保險期間往生，家人還可以繼續領取月給付金，未來子女可使用月給付金作為還款來源，繼續保有不動產，同時也減輕經濟負擔。